Порядок и условия банкротства физического лица

Что делать, если неплатежеспособность подступила вплотную? Изучив данную статью и проконсультировавшись с юристом на нашем сайте, можно получить базовую пошаговую информацию, с чего начать процедуру банкротства.

О признаках неплатежеспособности

Порядок получения статуса банкрота прописан в ФЗ 154, который начал действовать с октября 2015 г.

Условия, соответствие которым позволяет начать процедуру банкротства:

1. Отсутствие достаточных средств для уплаты кредитов.
2. Вынужденные просрочки выплат на длительное время.
3. Нарушение графика выплат.
4. Размеры долга достигли 500 тыс. руб.

Эти обстоятельства вызваны обычно наступлением неплатежеспособности, отсутствием денег. Причины у всех индивидуальны: сокращение на работе, ликвидация фирмы, болезнь и прочее. Для бизнесменов ударом по платежеспособности может стать скачок курса доллара, повышение уровня инфляции, другие форс-мажорные ситуации.

С чего начинать

Процедура начинается с написания заявления в Арбитражный суд, которая подается по месту жительства должника. Его форма стандартна, но содержание должно быть выдержано согласно требованиям:

• Наименование суда, куда направляется иск с указанием адреса местоположения.
• ФИО истца, его паспортные данные, ИНН, адрес проживания.
• Просьба о признании гражданина банкротом.
• Причины, по которым необходимо присвоение статуса банкрота.
• Сумма долга.
• Наименование всех кредиторов.
• Сроки выплат по кредитным обязательствам.
• Перечень собственности, имеющейся у должника.
• Просьба о назначении финансового управляющего с указанием СРО и адреса его нахождения.
• Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
• Дата написания иска.
• Подпись должника.

Заявление принимается, если просрочка выплат превысила 3 месяца. Совокупность всех денежных средств, которые есть у заявителя и недвижимости, не должно превышать размера долга. К заявлению необходимо приложить квитанцию об уплате госпошлины в размере 6 тыс. руб.

О документах, прилагаемых к заявлению

Весь перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению, прописан в ФЗ о банкротстве:

• Подтверждения о наличии долгов (предоставляет кредитор).
• Если должник имеет статус ИП, то нужно предоставить выписку из ЕГРИП. Этот документ необходимо получить за 5 дней до даты подачи заявления.
• Перечень кредиторов с указанием их реквизитов и размера долга каждому.
• Опись имущества с указанием его местонахождения или адреса, если это недвижимость.
• Копии правоустанавливающих документов на описанные объекты.
• Копии договоров о сделках на сумму от 300 тыс. руб., которые совершены должником за предыдущие 3 года.
• Сведения о выплатах налогов за 3 года.
• Информация из банка о счетах, депозитах, вкладах.
• Копия СНИЛС, ИНН.
• Свидетельство о браке или его расторжении, если оно произошло в течение предыдущих 3 лет.

В зависимости от индивидуальных особенностей дела, могут понадобиться иные документы, например, брачный контракт, решение суда о разделе имущества супругов при разводе, решение о присвоении статуса безработного и другие, если таковые факты имеют место. Конкретный список необходимо уточнить у юриста, консультацию которого можно получить на нашем сайте.

Рассмотрение дела в суде

Суд рассматривает иск в течение 3 месяцев. Возможны следующие варианты развития событий:

• Заключение соглашения между должником и кредиторами в досудебном порядке о выплате долгов в порядке, о котором стороны договариваются отдельно. В этой ситуации суд выносит решение о прекращении дела.
• Реструктуризация долга.

При невозможности совершения ни одного из этих вариантов объявляется процедура продажи имущества должника с торгов. Заседания суда проходят в несколько этапов:

1. Предварительные слушания. На них решается вопрос о правомерности начала процесса.
2. Основное заседание, на котором рассматриваются возможности признания банкротства.
3. Заключительное заседание, где выносится окончательное решение о признании физического лица банкротом или об отказе об открытии дела.

Положительное решение сопровождается назначением финансового управляющего, который получает право контроля над финансовыми средствами и доходами гражданина. Его основная задача – распределять доходы между кредиторами, чтобы придти к завершению банкротства, которое наступает с выплатой последнего рубля кредиторам.

Этап реструктуризации

После признания обоснованности процедуры банкротства проводится реструктуризация долгов. Реструктуризацию юристы называют процессом оздоровления , так как при ее удачном прохождении должник получает возможность восстановить свое финансовое положение и платежеспособность. Процедура возможна, если ситуация должника соответствует условиям:

• Наличие источника дохода.
• Отсутствие судимости за преступление в экономической сфере.
• Отсутствие факта банкротства у должника за прошедшие 5 лет.
• Истекший срок наказания при совершении правонарушений, если такой факт был.
• Отсутствие реструктуризации долгов за прошедшие 8 лет.

Если хотя бы один пункт условий имеет место, то реструктуризация невозможно и банкротство автоматически вступает стадию реализации имущества.

Суд также может присудить реализацию имущества, если кредиторы не согласны с представленным планом реструктуризации.

При одобрении плана управляющий передает его в Арбитражный суд. Условия утверждения:

• Экономическая выполнимость.
• Наличие средств после выплат для проживания должника и его семьи в размере прожиточного минимума.
• Отсутствие нарушений интересов несовершеннолетних детей.

Реструктуризация — промежуточный этап, во время которого осуществляется попытка закрытия задолженностей без выставления имущества на торги. На ее осуществление гражданину дается 3 года.

О реализации имущества с торгов

Продажа имущества — это способ погашения долгов банкрота за счет вырученных денег. Организацией занимается финансовый управляющий. Перед торгами производится экспертная оценка стоимости имущества, оплата которой производится за счет должника. По закону все торги должны завершиться за 6 месяцев.

Законодательство также утвердило список имущества, которое не может быть продано:

• единственное жилье;
• предметы одежды и обуви;
• предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности – компьютер, станок и прочее;
• топливо для обогрева дома;
• домашняя скотина фермеров;
• награды;
• транспортное средство инвалида;
• бытовые принадлежности и мебель.

Если продажа не удалась или невозможна, финансовый управляющий предлагает собственность должника кредиторам в натуральном виде в счет погашения долга. Кредитора никто не обязывает принять ее, поэтому в случае отказа объект возвращается владельцу.

После завершения торгов, вырученные средства направляются на погашение задолженности за вычетом оплаты 2% от вырученной суммы финансовому управляющему и прочих необходимых расходов. Когда взаиморасчеты завершены, банкрот освобождается от задолженностей за исключением алиментов и текущих платежей.