Кредиты становятся финансовым подспорьем для граждан, но могут стать неподъемным грузом, если возникнут неблагоприятные условия для выплат. В такой ситуации многие граждане предпочитают прибегнуть к банкротству. В этой статье мы расскажем, как оформить банкротство физического лица по кредитам, сколько это стоит и на какие нюансы необходимо обратить внимание.
Оформление банкротства физического лица по кредитным долгам
Государство позаботилось о гражданах, потерявших платежеспособность при выплате кредитов. В октябре 2015 г. вышел в свет закон о банкротстве, который предоставил возможность должникам закрыть долги в щадящих условиях. За год судебной практики оказалось, что процедура признания должника банкротом действительно помогает решить проблемы, которые связаны с долгами по кредитам.
Банкротство сегодня – не клеймо для граждан, которое накладывает отпечаток на положение человека в обществе, а способ избавить себя от долгов на законном основании. Это юридическая процедура, которая выполняется по определенному алгоритму. Этапы оформления:
1) Составление искового заявления – основной этап, так как от того, насколько юридически грамотно оно оформлено, зависит, будет ли суд рассматривать дело. Заявление содержит:
- Наименование Арбитражного суда с указанием адреса нахождения.
- Личные данные истца: ФИО, адрес проживания, данные паспорта, ИНН, контактные данные.
- Содержание заявления: причина, по которой необходимо признание гражданина банкротом, количество кредиторов, суммы долга каждому, общая сумма долга. Важно указать всех кредиторов, так как банкротство не признается в отношении одного долга.
- Перечень имущества в собственности или отсутствие такового. Указание суммы на банковских счетах.
- Информация о крупных сделках, которые были совершены за предыдущие 3 года.
- Ссылки на статьи в законе, на основании которых подается иск.
- Список документов, которые должник прилагает к заявлению.
- Просьба о признании банкротом и об установлении кандидатуры финансового управляющего. Указание размера вознаграждения управляющего.
- Дата написания иска.
- Подпись должника с расшифровкой.
2) Рассмотрение иска судом.
Срок для рассмотрения заявления – от 15 дней до 3 месяцев со дня принятия иска. Результатом рассмотрения должно стать определение о признании иска обоснованным или отказ от его принятия. Суд отказывает в принятии заявления, если оно неправильно составлено или при недостаточном количестве подтверждающих документов.
3) Реструктуризация задолженности.
Реструктуризация предусматривает изменение условий выплат кредита, составление щадящего графика в соответствии с возможностями должника. Управляющий контролирует доходы должника и своевременное погашение им кредитных долгов по вновь установленному режиму. Положительная сторона реструктуризации для должника: отсутствие начислений штрафов, пени, процентов.
4) Реализация имущества.
Крайняя мера при оформлении банкротства физического лица по кредитам. Решение о продаже имущества принимает суд или управляющий, если не утвержден план реструктуризации долгов банкрота. Перечень имущества, которое не подлежит реализации, прописан в законе о банкротстве. Оценка имущества производится за счет должника. Порядок продажи устанавливает финансовый управляющий и утверждают кредиторы.
Процедуру банкротства рекомендуется запустить, когда сумма задолженности достигла 500 тыс. руб., а просрочка выплат превысила 3 месяца. Но граждане иногда подают иск с меньшим долгом, если назревает ситуация, когда нет возможности платить кредиты.
Важный момент – выбор арбитражного управляющего. Юристы рекомендуют заблаговременно прописать в иске наименование организации, из которой будет назначен финансовый управляющий. Конкретную кандидатуру определяет суд.
Указав в иске размер вознаграждения для управляющего, должник должен сразу внести эту сумму на депозитный счет суда. Кроме этого, необходима уплата госпошлины в размере 6 тыс. руб.
Суд рассматривает заявление максимум 3 месяца и выносит решение о признании иска о банкротстве обоснованным или необоснованным. Обоснованность влечет за собой реструктуризацию кредитов, назначается кандидатура финансового управляющего и дата судебного заседания. Необоснованный иск возвращается заявителю.
Сколько стоит оформить банкротство физического лица по кредитам
Как показывает практика, граждане, планирующие объявить себя банкротами, не имеют представления, сколько предстоит заплатить за оформление банкротства, пока не столкнутся с этим лично. Условно расходы делятся на 3 группы:
- При подаче заявления.
Первые расходы граждане несут при сборе документов. Договор кредитования, если он был утерян, необходимо восстановить – это стоит от 500 до 1.тыс. руб. Стоимость госпошлины – 6 тыс. руб.
- Юридические услуги, оплата услуг арбитражного управляющего.
При подаче иска в суд необходимо предоставит подтверждение о том, что на депозит арбитражного суда зачислено вознаграждение финансовому управляющему. Законом определена сумма – 10 тыс. руб., но стороны могут договориться о большей сумме. Впоследствии ему должно быть выплачено 2% от общей суммы продажи имущества.
Самые большие расходы предстоят на данном этапе. Речь идет о заработной плате финансового управляющего. По закону, в заявлении должно быть указано фиксированное вознаграждение в сумме 10 тыс. руб.
Исходя из того, что процедура оформление банкротства физического лица может затянуться на длительное время, управляющий получит небольшую зарплату с учетом того, что он на протяжении всего периода сопровождает выплату долгов банкротом, контролирует его доходы, отчитывается перед кредиторами, организует продажу имущества. Именно из-за того, что вознаграждение не соответствует трудозатратам, должникам трудно найти управляющего.
Управляющие имеют право отказаться от сопровождения банкрота, если их не устраивает заработная плата. Если гражданин нанимает управляющего из юридической компании, то это выльется в общей сложности в сумму до 150 тыс. руб. За эти деньги должник получит полное юридическое сопровождение и ему не придется заботиться о правильном составлении документов и изучать нюансы судебного производства.
- Прочие расходы.
К данной группе относится оплата публикации сведений о банкротстве в базе данных ЕФРСБ и в газете «Коммерсант». В период прохождения процедуры необходимо разместить информацию несколько раз, на это понадобится около 15 тыс. руб.
К прочим расходам относится оплата почтовых отправлений в разные инстанции, которые делает управляющий. Они составят около 1,5 тыс. руб. Может возникнуть необходимость привлечения экспертов для оценки имущества, их работу также придется оплатить из средств должника. Все расходы оплачивает тот, кто стал инициатором проведения процедуры банкротства.
Таким образом, в среднем за процедуру оформления банкротства физическому лицу придется заплатить около 150 тыс. руб. Сумма внушительная и неподъемная для граждан, не имеющих возможность оплачивать кредиты. Именно из-за высокой стоимости услуг процедура не получила массового применения среди должников.
Эта цифра — не статичный показатель. Окончательная стоимость зависит от индивидуальных условий, которые имеет должник, признавая себя банкротом. Назвать ее с точностью заранее невозможно. Максимально точно можно рассчитать, сколько стоит оформление банкротства физического лица по кредитам, проконсультировавшись по этому поводу у юриста на нашем сайте.
