Закон о несостоятельности дает возможность каждому гражданину на законном основании получить статус банкрота, который поможет справиться с неподъемными долгами. Но каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц, знают немногие. Подробнее об положительных и негативных сторонах процедуры банкротства мы расскажем в этой статье.
О банкротстве начистоту
После практически полутора лет действия закона о банкротстве можно подвести некоторые итоги. Многие юристы утверждают, что он регулирует проблемы должников, которые по определенным причинам стали заложниками собственных кредитных обязательств и не имеют возможности расплатиться с долгами. С появлением закона о банкротстве банки получили возможность рефинансировать или аннулировать долги граждан. При этом гарантируется соблюдение правовых интересов и кредиторов, и заемщиков.
Так прописывает закон, а «примеряют» его действие на себе граждане, чья финансовая ситуация потерпела крах. Оказывается, что условия, по которым должники могут приобрести статус банкрота, подходят далеко не всем. Это происходит в силу объективных причин.
Каждая кредитная история уникальна и не имеет аналогов, так как граждане берут займы в банках каждый по своим причинам и для разных целей. Кредиты различаются по размерам, берутся на разные сроки, по различным процентным ставкам. Неплатежеспособность также может возникнуть по ряду причин: сокращение на работе, заболевание и прочее.
Условия, которые предлагает закон для всех должников без исключения:
- Сумма долга должна составлять минимум 500 тыс. руб.
- Просрочка по выплатам — не меньше 3 месяцев.
- Совокупный доход семьи должен быть меньше суммы ежемесячных выплат по кредитам и другим долгам.
Казалось бы, что условия приемлемы для граждан, потерявших платежеспособность, и стоит заявить о признании банкротства, пока сумма долга не достигла недопустимых размеров, но сначала нужно рассмотреть плюсы и минусы банкротство физических лиц которые ожидают должников, чтобы их решение стало максимально взвешенным.
О плюсах банкротства физлиц
Вступив в процедуру банкротства, должник получает некоторые преимущества, которые облегчают бремя долгов и помогают медленно, но верно выбираться из долговой ямы. Расценить преимущества каждый должен применительно к себе, так как их действие зависит от конкретных обстоятельств:
- Получение законной возможности отсрочить выплаты по кредитным обязательствам.
- Долг не переходит к коллекторскому агентству, о деятельности которого по воздействию на должников наслышаны граждане.
- Реструктуризация кредитов, в результате чего на сумму задолженности прекращается начисление штрафов, пени и процентов.
- Вероятность списания части задолженности или всего долга при отсутствии собственности.
- Должник имеет право обратиться за очередным кредитом в банк через 5 лет. Спорное утверждение для того, чтобы отнести его к явным преимуществам, но хорошо уже то, что кредит, все-таки, можно просить.
На реструктуризацию законом отведено 3 года. Финансовый управляющий составляет новый график выплат, который удобен для заемщика, в соответствии с его запросами, это можно тоже отнести к преимуществам процедуры. К особенностям банкротства необходимо отнести некоторые детали, которые демонстрируют лояльность законодательства к должникам.
Если за 3 года реструктуризации должнику не удалось погасить всю задолженность, то по решению суда наступает этап реализации имущества должника – явный минус банкротства. Но в этом минусе имеется социальный плюс, который помогает семье выжить в трудной финансовой ситуации:
- Не подлежит реализации единственное жилье, транспортные средства для инвалидов.
- В семье остаются денежные средства не ниже прожиточного минимума.
- Не конфискуется бытовая техника, награды, медали, одежда, обувь, продукты питания.
- Нельзя отбирать для продажи собственность, которая необходима для осуществления профессиональной деятельности: компьютер, станок и прочее.
Если должник фермер или сельский житель, то не подлежат реализации на торгах его домашняя скотина, надворные постройки для их содержания, корма, топливо.
Главная выгода кредиторов при проведении банкротства – снижение суммы, которую они тратят на взыскание проблемных задолженностей.
О минусах банкротства физических лиц
Без минусов не обходится ни один вид деятельности человека, так же и в процедуре банкротства каждый должник увидит действия, которые неприемлемы для него. Объявляя себя банкротом, необходимо предвидеть все негативные последствия, которые неизбежно повлечет за собой новый статус:
- На протяжении 5 лет банкрот может забыть о новых кредитах.
- При получении кредита через 5 лет гражданин обязан сообщить банку о том, что в его кредитной истории имела место процедура банкротства. Не стоит обманывать кредитора, при проверке заемщика банк в любом случае узнает об этом.
- В течение 3 лет банкрот не может занимать руководящие должности и открывать собственный бизнес.
- Пока гражданин находится в статусе банкрота, ему закрыт выезд за рубеж.
- Все расходы, связанные с проведением процесса банкротства, оплачивает должник. Расходы выливаются в немалую сумму. Эксперты оценивают ее в размере от 100 до 300 тыс. руб.
- Все финансовые операции банкрот может совершать только после согласования с финансовым управляющим.
- Явный минус банкротства заключается в том, что, если у должника находится в залоге ипотечная квартира, то она будет конфискована даже если это единственное жилье у семьи.
Перечень плюсов и минусов банкротства физических лиц является условным, так как в каждой конкретной ситуации негатив и позитив будет проявляться в большей или меньшей степени в зависимости от индивидуальных особенностей дела. В связи с этим должникам, которые планируют вступить в ряды банкротов, настоятельно рекомендуется получить заблаговременно консультацию юриста на нашем сайте – это вооружит юридическими знаниями и предостережет от негативных последствий.
Признание банкротом – кому показано и противопоказано
Физическое лицо, имеющее задолженность по кредиту на сумму более сумма кредитных долгов превысила 500 тыс. руб., но не имеющее постоянного дохода и имущества для реализации, может серьезно задуматься о банкротстве. В этом случае часть долга, а иногда и вся сумма может быть списана.
При этом не стоит забывать, что для вступления в новый статус необходимо запастись внушительной суммой денег для оплаты всех расходов при проведении процедуры. Если в ходе процесса у банкрота заканчиваются средства на их оплату, то суд приостанавливает или совсем закрывает дело. Должник может обратиться через финансового управляющего в суд об отсрочке выплат, но окончательное решение об этом вправе принимать только Арбитражный суд.
Существуют категории граждан, кому не стоит вступать в процедуру банкротства. Например, человеку, имеющему в собственности другую недвижимость, кроме жилья, в котором он проживает. В будущем, если реструктуризация не решит проблему погашения долгов, то будет объявлена продажа имущества. В этом случае долги не спишутся, а будут погашаться за счет продажи его недвижимости.
Как определить, чем станет банкротство для конкретно взятого человека – спасательным кругом в океане долгов или подводным камнем, который еще больше усложнит и без того проблемную ситуацию? Ни один самый опытный юрист не может гарантировать гражданам на 100% комфортный выход из состояния долговой безысходности, но он может разложить по полочкам очевидные плюсы и минусы банкротства физического лица, расшифрует правовые тонкости процедуры и постараться найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.
