Согласно официальной статистике долг российских граждан перед банками составляет более 700 млрд. руб. Эта цифра постоянно растет. Данная статья посвящена вопросу, как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно и призвана помочь гражданам справиться с долгами по кредитам.
Что означает банкротство
Закон о банкротстве ожидался давно, так как кризисная ситуация в стране повергла многих заемщиков в долговую яму.
С появлением ФЗ выяснилось, что объявление себя банкротом не сводится только к написанию искового заявления в суд. Понятие несостоятельности гораздо шире, и его необходимо доказать. В связи с этим многие заявления были возвращены судами по причине того, финансовое положение заявителя не соответствовал требованиям законодательства. Сложности, с которыми сталкиваются граждане при прохождении процедуры банкротства:
- Объемный пакет документов, каждый из которых должен подтвердить все пункты заявления, и содержит большое количество справок и подтверждений. Без них иск не рассматривается.
- Большие денежные расходы на обеспечение всей процедуры.
Причины возврата исков граждан на доработку заключаются также в недостаточности у них информации о сути закона и отсутствии квалифицированной юридической поддержки.
В решении вопроса, как сделать банкротство физического лица, необходимо начать с изучения закона, формируя попутно вопросы, вызывающие трудности для граждан, далеких от юриспруденции. Далее их можно задать юристу на нашем сайте и получить информацию по сути проблемы.
Как подать на банкротство физическому лицу: пошаговая инструкция
Признание банкротства необходимо проводить в определенной последовательности:
- Изучение ФЗ о несостоятельности.
- Консультация юриста. Одноразовая консультация юриста не решит всех проблем, а юридическое сопровождение на протяжении всего процесса выльется в немалую сумму, поэтому наиболее приемлемый вариант – получить бесплатную онлайн-консультацию правоведа на нашем сайте, предварительно конкретно обозначив ситуацию с долгами.
- Оценка соответствия состояния задолженностей требованиям закона:
- Общий долг должен составлять не менее 500 тыс. руб.
- Выплаты по кредитам не осуществлялись 3 месяца и более.
- Сумма, которую необходимо ежемесячно вносить по кредитам, превышает доход семьи.
- Стоимость имущества не сможет компенсировать имеющиеся долги.
- Оценка финансовых возможностей для оплаты вознаграждения финансовому управляющему и прочих расходов.
- Сбор документов.
- Оформление искового заявления.
При надлежащем выполнении условий и соответствии реальных жизненных условия должника процедура банкротства будет запущена.
О последствиях банкротства
Прежде чем подать на банкротство физическому лицу необходимо рассмотреть положительные и негативные стороны этой процедуры и правильно оценить груз последствий, которые ожидают должника на протяжении нескольких лет после оформления статуса:
- Потеря имущества. Объекты недвижимости, представляющие ценность, будут реализованы с торгов. Вырученные деньги направляются на уплату вознаграждения финансовому управляющему – 2% от общей суммы, остальные деньги предназначены на покрытие долгов.
- Плохая кредитная история. При желании взять кредит в будущем банкроту не рекомендуется скрывать, что в его истории был факт банкротства. Банк, проверяя платежеспособность клиента, найдет эти сведения в федеральной базе данных ЕФСРБ.
- На протяжении 3 лет после признания несостоятельности банкрот обязан получать разрешение на совершение сделок у финансового управляющего.
- В течение 3 лет гражданин не имеет право занимать руководящие посты и открывать собственный бизнес.
- На время прохождения процедуры банкротства суд накладывает запрет на выезд за границу.
- Накладывается запрет на право управления своим имуществом.
Закон предусматривает, что семье банкрота будут оставлены денежные средства от его доходов в размере прожиточного минимума. Имущество, которое жизненно необходимо, не подвергается реализации: единственное жилье, предметы домашнего обихода и для профессиональной деятельности, одежда.
Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?
В текущем законодательстве РФ разобраться человеку без специальных знаний достаточно сложно, но это не значит, что граждане не смогут оформить банкротство физического лица самостоятельно, не прибегая к сопровождению юриста.
Чтоб сделать банкротство физического лица, если на услуги юриста нет денег, следует самостоятельно заняться изучением закона. На это уйдет гораздо больше времени, но граждане могут периодически прибегать к консультационным услугам юриста на нашем сайте при решении вопросов, которые требуют специфических знаний.
Документы – это важно
Чтоб подать на банкротство физическому лицу самостоятельно необходимо подготовить документы, подтверждающие его неплатежеспособность.
Их перечень не статичен, так как каждая кредитная история индивидуальна. Основные документы делятся на группы:
- Личные.
- Паспорт, ИНН, СНИЛС, документы на детей.
- Свидетельство о браке или о разводе.
- Справка о составе семьи.
- Сведения о наличии собственности, нажитой в браке.
- Кредитные.
- Договоры и все что к ним прилагается: графики выплат, квитанции.
- Переписка с кредиторами о пересмотре условий выплат.
- Финансовые.
- Справка по форме 2-НДФЛ.
- Выписки из банков о наличии вкладов и счетов и средств на них.
- Справка о наличии недвижимости и правоустанавливающие документы на объекты.
- Прочие документы.
- Подтверждение нетрудоспособности, если таковая имеется.
- Справки о заболеваниях близких родственников.
- Подтверждение статуса безработного из Центра занятости.
- Информация о сделках, совершенных за предыдущие 3 года. Сумма сделок не должна быть меньше 300 рублей.
- Квитанция, подтверждающая уплату госпошлины.
Полный перечень документов прописан в ГК. В отдельных случаях список будет меняться в зависимости от индивидуальных условий: суммы долга, количества кредиторов, наличия собственности, дохода.
Как подать заявление о банкротстве физического лица
После того, как собраны документы, нужно написать заявление на получение статуса банкрота. Оно выполняется по стандартной форме с учетом обязательных позиций:
- Название судебной инстанции, куда подается иск.
- Личные данные истца: Ф.И.О., паспортные данные, адрес, ИНН.
- Основное содержание заявления включает в себя:
- Просьбу о признании банкротства.
- Причины, вызвавшие неплатежеспособность.
- Перечень кредиторов.
- Сумма общего долга.
- Дата, с которой начались просрочки по выплатам.
- Просьба о назначении финансового управляющего.
- Перечень собранных документов.
Заявление предоставляется в приемную арбитражного суда, к нему прилагается пакет документов. Его рекомендуется прошить и пронумеровать.
О рассмотрении дела в суде
На рассмотрение заявления должника суду отводится от 15 дней до 3 месяцев. Варианты постановлений:
- Иск удовлетворяется, должника признают банкротом. Последствия:
- Кредиторы отменяют начисление штрафов и пени.
- Отменяются текущие сделки.
- Финансовый управляющий контролирует доходы должника и переводит их на погашение долгов.
- Суд назначает реструктуризацию кредитов на 3 года. Условия:
- Списание штрафов, пени, размер долга не увеличивается.
- Назначение процентной ставки в пределах установленной Центробанком.
- Установление ежемесячных выплат в размере не более 60% от совокупного дохода.
- Временное прекращение иных выплат кроме алиментов и возмещения за нанесенный ущерб здоровью.
- Мирная договоренность между кредиторами и должником. Они договариваются вне зала суда. Роль последнего в этом случае заключается в узаконивании двухстороннего мирного решения, если оно не идет вразрез с законодательством. Если у должника единственный кредитор, то обычно стороны находят общий язык. При наличии нескольких кредиторов необходимо согласие каждого, чего достичь часто не удается. При отказе хотя бы одного из них суд назначает реструктуризацию долгов.
Реструктуризация может сохранить вашу кредитную историю, распределив график выплат на 3 года. Если за это время задолженность не удастся выплатить полностью, то должника объявляют банкротом. Это влечет за собой реализацию имущества на торгах, чтобы вырученные деньги пустить на возмещение задолженностей.
При правильном подходе к самостоятельному оформлению банкротства можно свести к минимуму все сопутствующие риски. Но консультация юриста понадобится в любом случае, хотя бы одноразовая, так как существуют вопросы правовой сферы, которые могут пояснить только профессионалы.
